Что вы выберете: сто тысяч, когда вокруг восемьдесят, или сто пятьдесят, когда вокруг двести? Заметная часть людей выбирает первое — и в этом ответе спрятана изрядная часть расходов, которые потом трудно объяснить.
- Почему часть людей выбирает меньший доход при лучшем положении
- Что известно о влиянии дохода окружения на оценку жизни
- Почему мы сравниваем себя с витринами, а не с людьми
- Как расходы растут вслед за доходом и что этому противопоставить
- Как круг общения назначает норму трат
- Единственное честное сравнение и три числа для него
1. Неудобный вопрос
Что вы выберете: получать сто тысяч, когда вокруг получают восемьдесят, — или получать сто пятьдесят, когда вокруг получают двести?
Вопрос звучит нелепо: во втором случае денег больше в полтора раза. И тем не менее, когда такие вопросы задают людям, заметная часть выбирает первое.
Это не глупость и не жадность. Это указание на то, что деньги для человека работают не только как количество, но и как место — положение относительно окружающих.
А положение, в отличие от количества, покупается только тем, что видно. Отсюда и берётся значительная часть расходов, которые потом трудно объяснить.
2. Что об этом известно
Экономисты, изучавшие связь дохода и удовлетворённости жизнью, много раз получали один и тот же результат: важен не только собственный доход, но и доход окружения. При одном и том же заработке человек оценивает свою жизнь хуже, если вокруг зарабатывают больше.
Работа Эрцо Латтмера, разбиравшая это на больших данных, так и называлась — про соседей, влияющих отрицательно.
Отсюда следует неприятная вещь, которую редко проговаривают: переезд в район побогаче или переход в компанию, где зарабатывают больше, может ухудшить ощущение от собственной жизни, хотя доход при этом вырос.
3. Витрина
Второе, что делает сравнение особенно дорогим: мы сравниваем себя не с людьми, а с их витринами.
У коллег видно машины, отпуска и ремонт — и не видно их кредитов. В ленте видно поездку — и не видно, на что она куплена и кто за неё платил. У одноклассников видно один праздничный вечер в год — и не видно остальных трёхсот шестидесяти четырёх дней.
Проще говоря: вы видите чужие траты и не видите чужих доходов. И достраиваете второе по первому, хотя связь между ними куда слабее, чем кажется. Человек с дорогой машиной может быть и богаче вас, и беднее — и второе встречается чаще, чем принято думать.
4. Лестница
Третий механизм, и он самый обидный: расходы растут вслед за доходом почти автоматически.
Прибавка приходит — и через пару месяцев уже непонятно, куда она делась. Квартира чуть больше, машина чуть новее, продукты чуть дороже, подписок чуть больше. Уровень жизни поднялся, ощущение достатка вернулось на прежнее место.
Это не порок и не расточительность: человек быстро привыкает к новому уровню, и то, что вчера было роскошью, сегодня становится нормой. Поэтому ощущение «вот когда я буду зарабатывать больше, тогда и начну откладывать» почти никогда не сбывается — начинает откладывать не тот, кто больше зарабатывает, а тот, кто настроил перевод.
Рабочий ответ мы уже разбирали в третьей и пятой лекциях: назначать долю будущей прибавки заранее. Это единственный известный способ не дать лестнице съесть рост.
5. Окружение назначает норму
И четвёртое, о чём говорить не очень приятно.
Круг общения задаёт, что считается нормальным: какая машина, какой отпуск, какая школа у детей, как часто ужинают вне дома. Эта норма ощущается не как чужое влияние, а как собственное представление о приличном — и потому почти не осознаётся.
Практическое следствие: смена круга меняет расходы сильнее, чем любые приёмы бюджетирования. Речь не о том, чтобы бросать друзей. Речь о том, что если в вашем окружении принято тратить заметно больше, чем вы можете, то это объективное обстоятельство, а не ваша слабость, — и решать его придётся разговором, а не силой воли.
Кстати, самый простой ход тут — назвать вслух. Фраза «мне сейчас дорого, давайте выберем что-нибудь попроще» разряжает обстановку куда лучше, чем молчаливое согласие и последующее сожаление. Оказывается, что половине компании тоже дорого, просто никто не сказал первым.
6. Единственное честное сравнение
Сравнивать себя не с кем — не выйдет, человек так не умеет. Но можно выбрать, с кем.
С собой прошлым. Год назад, три года назад. Это единственное сравнение, где вы знаете обе стороны целиком — и доходы, и обстоятельства, и цену.
Конкретно: раз в год выписывайте два-три числа — сколько было в подушке, сколько было долга, сколько уходило на обязательное. Тот, кто это делает, обычно обнаруживает движение, которого не замечал, потому что смотрел на витрины соседей.
7. Что сделать сразу
Первое. Вспомните последнюю крупную покупку, о которой вы кому-то рассказали или показали. Спросите себя честно: купили бы вы её, если бы никто никогда об этом не узнал? Ответ не обязательно «нет» — но сам вопрос стоит задавать.
Второе. Посмотрите, кто в вашей ленте вызывает ощущение, что вы отстаёте. Отпишитесь на месяц. Это не борьба с завистью, а гигиена: сравнение работает автоматически, и проще убрать материал, чем каждый раз с ним справляться.
Третье. Выпишите три числа год назад и три числа сейчас — подушка, долг, обязательные расходы. Если год назад вы их не считали, начните: через год это будет ваше единственное честное сравнение.
И одна фраза, которую стоит потренировать заранее: «мне сейчас дорого». Без объяснений и без извинений. Она экономит больше, чем любые списки способов сэкономить.
Опорный сигнал лекции
Это не пересказ и не краткое содержание. Это крючки: по каждому из них лекция должна разворачиваться целиком.
- Место, а не сумма — что показывает опыт с выбором между доходами.
- Витрина — почему у окружающих видно только потраченное.
- Лестница — что происходит с тратами при росте дохода.
- Окружение — как круг общения назначает норму расходов.
- Честное сравнение — единственное, которое что-то сообщает.
- Что делать — четыре хода, из которых один неприятный.
❓ Частые вопросы
Почему люди выбирают меньший доход, лишь бы быть выше соседей?
Потому что деньги работают не только как количество, но и как положение относительно окружающих. Исследования связи дохода и удовлетворённости жизнью многократно показывали: при одном и том же заработке человек оценивает жизнь хуже, если вокруг зарабатывают больше.
Что не так со сравнением себя с окружающими?
Мы сравниваем себя не с людьми, а с их витринами. У коллег видны машины и отпуска и не видны кредиты; в ленте видна поездка и не видно, на что она куплена. Вы видите чужие траты и достраиваете по ним чужие доходы, хотя связь между ними куда слабее, чем кажется.
Почему с ростом дохода не получается начать копить?
Потому что расходы растут вслед за доходом почти автоматически: человек быстро привыкает к новому уровню, и вчерашняя роскошь становится сегодняшней нормой. Начинает откладывать не тот, кто больше зарабатывает, а тот, кто настроил перевод и назначил долю будущей прибавки заранее.
Что делать, если в моём кругу принято тратить больше, чем я могу?
Признать, что это объективное обстоятельство, а не слабость, и решать его разговором. Простой ход — назвать вслух: «мне сейчас дорого, давайте выберем что-нибудь попроще». Обычно оказывается, что половине компании тоже дорого, просто никто не сказал первым.
С кем сравнивать себя, если сравнивать всё равно приходится?
С собой прошлым: год назад, три года назад. Это единственное сравнение, где вы знаете обе стороны целиком — доходы, обстоятельства и цену. Раз в год выписывайте три числа: сколько в подушке, сколько долга, сколько уходит на обязательное.
Стоит ли отписываться от тех, кто вызывает зависть?
Это не борьба с завистью, а гигиена. Сравнение работает автоматически, и убрать материал проще, чем каждый раз с ним справляться. Попробуйте на месяц и посмотрите, изменится ли ощущение, что вы отстаёте.
Итоги лекции
- Деньги работают не только как количество, но и как место относительно окружающих.
- Место покупается тем, что видно, — отсюда часть необъяснимых расходов.
- При равном доходе человек оценивает жизнь хуже, если вокруг зарабатывают больше.
- Переезд в район побогаче может ухудшить ощущение от собственной жизни.
- Мы сравниваем себя с витринами: видны чужие траты, не видны чужие доходы.
- Дорогая машина у знакомого чаще означает кредит, чем богатство.
- Расходы растут вслед за доходом автоматически, и прибавка растворяется за пару месяцев.
- Ответ один: назначать долю будущей прибавки заранее.
- Круг общения назначает норму трат, и это ощущается как собственное представление о приличном.
- Единственное честное сравнение — с собой прошлым по трём числам.
Потренируйте одну фразу: «мне сейчас дорого». Без объяснений, без извинений, без выдуманных причин. Произнесённая спокойно, она экономит больше, чем любые списки способов сэкономить, — и почти всегда выясняется, что кому-то в компании тоже дорого, просто никто не сказал первым.
Вопросы для самопроверки
- Почему положение относительно других влияет на траты сильнее, чем сама сумма?
- Что видно и что не видно, когда вы сравниваете себя с коллегами?
- Как устроена лестница расходов и что ей противопоставить?
- Вспомните крупную покупку: купили бы вы её, если бы никто не узнал?
- Выпишите три числа год назад и сейчас. Что изменилось?
Литература
- Luttmer E. F. P. Neighbors as negatives: relative earnings and well-being // Quarterly Journal of Economics, 2005 — о влиянии дохода окружения на оценку жизни.
- Frank R. H. Luxury Fever (1999) — про то, как расходы, которые видно, растут вслед за окружением.
- Thaler R. H., Benartzi S. Save More Tomorrow (2004) — единственный проверенный ответ лестнице расходов.
- Festinger L. A theory of social comparison processes (1954) — исходная работа о том, что человек оценивает себя через сравнение.
🪞 Сравнить с собой прошлым
Движение в собственных делах не замечается: оно медленное, а чужие витрины яркие. Назовите Фреди, что у вас было год назад и что есть сейчас, и он поможет собрать честное сравнение — с тем единственным человеком, чьи обстоятельства вы знаете целиком.